大阪市在住　Ｈさんご夫妻40代

・ご相談内容
  1. 教育資金について
  2. ライフプランの考え方について
  3. 投資の基本的な考え方について
・ご本人談

今日は主に教育資金のご相談に伺いました。2人が理系の大学に在学中で、もう一人の高校生も理系の大学に進学する予定です。現在共稼ぎでなんとか学費を捻出できているのですが、老後お金が足りるのか？心配になりました。キャッシュフロー表を作成していただき、現在の収入を維持できればおおむね大丈夫なことが確認できました。積極的に投資をすることで、お金にも働いてもらうことも大事なんですね！上手にリスクを避けて長期で投資する方法を教えていただきました。投資？って難しそうなイメージがありましたけれども、やさしく簡単な言葉で説明していただけて、わかり易かったです。ゆっくりと考えて行きたいと思いました。今後ともよろしくお願いいたします。

・Fp内宮慶之のメッセージ

教育資金は人生の3大資金（教育費・住宅資金・老後資金）の1つになりますね。お子様３人さん全員が理系の大学に進学されると教育費は大変ですね！現在ご夫婦共働きでいらっしゃいますので、現在の収入を維持できれば問題ないことが確認できました。しかしながら、老後資金を考えますと少しお金にも働いてもらうことが重要になりますね。年間契約をいただいておりますので、ゆっくりとプランニングして行きましょう。ご契約期間内でしたら、何度でもご相談いただけますし、キャッシュフロー表も何度でも見直し可能です。どうぞ、よろしくお願いいたします。

大阪市在住40代独身女性（Yさん）

・ご相談内容
  1. 生命保険及び医療保険の考え方
  2. 確定拠出型年金(iDeco)及びNIISAについて
  3. 住宅購入の準備
  4. 投資不動産について
・ご本人談

独身でそれなりの収入はあるものの、先の人生を考えると考えなければならない事が多すぎて、一人ではどうしても解らないことが多すぎて困っていたところ、以前、FP協会主催のセミナーでお見かけした内宮さんにご相談してみようと思いました。生命保険や年金など難しい内容を噛み砕いて、やさしい言葉で説明していただけてすっきり入ってきました。お聞きしたいことが沢山ありすぎて困っている状態ですので、引き続きのご相談をお願いいたします。

・Fp内宮慶之のメッセージ

日本FP協会主催のセミナーでお声掛けいただいたご縁をありがとうございます。生命保険や医療保険は会社の福利厚生や社会保険制度をよく理解して、不足部分を補えば十分ですね！年金のしくみについては、これから詳しくご相談していきましょう！確定拠出年金制度を上手に利用するにはある程度の投資知識が必要になりますね。住宅購入の考え方や投資不動産など盛りだくさんです。年間契約を頂いておりますので、契約期間内は何度でもご相談可能です。ゆっくり進めて行きましょう!!

大阪市在住50代独身女性（Oさん）

・ご相談内容
  1. 確定給付年金の受け取り方や税制について
  2. 確定拠出年金の仕組みについて
  3. 株式投資に係る税制について
  4. NISA制度について
・ご本人談

50代に入り退職も見えてきました。退職金の仕組みや、受け取ったときの税金の計算の仕方を教えてくれるところがなく困っていたところ、知り合いにFPの内宮さんを紹介していただきました。会計事務所でのご経験が永く税務にも明るいともお伺いし、ご相談させていただきました。実家の相続も考えなければいけないので今後ともよろしくお願い致します。

・Fp内宮慶之のメッセージ

時間制プランでのご相談ありがとうございます。基本的には退職金に関するご相談ですので、ざっくりとしたキャッシュフロー表を作成させていただきました。退職金受取時の退職所得控除制度など詳しくご説明させていただきました。低金利時代ですので、物価の影響に負けないようにリスクを考えながらお金を置いておく場所を一緒に考えました。ご実家の相続についてもご相談お待ちしております!!

大阪市在住30代男性（Sさん）

・ご相談内容
  1. 確定給付年金（CB）の仕組みについて
  2. 確定拠出年金の仕組みについて
  3. 生命保険の考え方について
・ご本人談

確定拠出年金の仕組みを噛み砕いて解りやすい言葉で説明していただけて、わからないことだらけだったことが30代で転職をすることになりました。まさか自分が転職するとはまったく考えておりませんでしたので、私自身混乱しており、今後のライフプランや退職金のことなどが急に心配になりました。会社からもらった書類をとりあえず全部まとめて持参し相談させていただきました。書類に基づき、退職金制度や確定拠出年金の仕組みを噛み砕いて解りやすい言葉で説明していただけて、わからないことだらけだったことが少しずつ氷解してゆくようで、気持ちが少し楽になりました。お金のことについてしっかり考えて行かなければと気づきました。ありがとうございました、今後ともよろしくお願いいたします。

・Fp内宮慶之のメッセージ

時間制プランでのご相談ありがとうございます。まさかの転職にご本人が一番びっくりなされていると思います。晴天の霹靂とはこういうことなのでしょうか？しかし、30代のお若さですが、しっかりしていらっしゃるのでそんなにご心配は必要ないのでは？と感じました。これから人生の3大資金が立ちはだかってきますので、またのご相談をお待ちしております。

大阪府柏原市在住ご夫妻50代（Sさんご夫妻）

・ご相談内容
  1. 相続の仕組みについて
  2. 具体的な相続の手続きについて
  3. 効果的な節税方法
  4. 効果的な贈与スキーム
・ご本人談

50歳を超え定年も射程圏内になり、セカンドライフを考え始めるタイミングに相続税がかかるのでは？という事を知人との話のなかで知りました。相続税が改正になり、それなりの収入がある家では相続税がかかる可能性が大きいと伺いました。相続についてはまったく知識が無く、どこから手をつければ良いのかも全くわからない状況でしたので、相続の仕組みや考え方手続きなどを丁寧に教えていただけたことに感謝いたします。効果的な贈与の使い方、生命保険を活用する節税方法など、知らないと損をすることだらけでビックリでした。自宅の土地には、大きな減免措置があることも初めて知りました。知らないことって怖いな～・・・また勉強したいと思います。

・Fp内宮慶之のメッセージ

時間制プランでのご相談ありがとうございます。相続については、ほとんどの方々は？？？となると思います。実際の相続までは、まだ時間はたっぷりありますので、ゆっくり対策して行けばいいのかなと思います。いまからじっくり考えておけば大丈夫だと思いますよ！素敵なセカンドライフを過ごしたいですね!!

兵庫県神戸市在住20代女性（Kさん）

・ご相談内容
  1. 生命保険の考え方について
  2. ライフプラン全般について
  3. 投資の概念について
  4. .キャッシュフロー表を作成する意義
・ご本人談

三十路が近づいて、結婚の予定もいまのところという事もありまして、急に将来のことが不安になりました。今回はとりとめもなく色々な事をご相談させていただきましたが、目の前の霧がスーッと消えたような感じです。いろんなことが不安でしょうがなかったのですが、ひとつひとつ丁寧にわかり易くお話くださり嬉しく思います。内宮さんがおっしゃる通り、時代の変化が早くなるという事は心にとめておくべきですね。私も自分自身のスキルを磨いて、時代の変化に対応できるよう備えたいと感じました。

・Fp内宮慶之のメッセージ

時間制プランでのご相談ありがとうございます。まだまだお若い20代独身でいらっしゃいますので、これからの日本を担っていただきたいですね！少子高齢化にも貢献していただいて(笑い)!!20代の若さで将来をしっかり考えられているのはほんとに素晴らしいと思います。各個別の論点について、それぞれの考え方をお話させていただきました。まとめとして、キャッシュフロー表を作成することにより、人生のポイントを俯瞰することができ、視覚化できることに大きな意義がありますよ!!　ご結婚されたら、またお待ちしております。

大阪市市在住50代女性（Kさん）

・ご相談内容
  1. 生命保険の見直し
  2. 退職金にかかる税制等
  3. 確定拠出年金（Ideco）
  4. 年金を加味したキャッシュフロー表
・ご本人談

夫の定年退職が近づいており、今の蓄えとこれからの年金で生活して行けるのか？ほんとに心配になり本日ご相談させていただきました。簡易な？キャッシュフロー表も作成していただきましたので手に取るように老後のお金が見えました。内宮さんは簡易なとおっしゃっていましたが、私にはしっかりしたものに見えました。内宮さんがおっしゃる通り、老後が心配なら老後をつくらなければいいんですよ！という言葉に“その通り”だな！と思いました。キャッシュフロー表で示していただきましたように、現役並みに働かなくとも、セカンドライフを楽しむ感覚で収入を得ればいいんですね!!これからは夫とも老後について話してみたいと思います。今日は、ほんとにありがとございました。

・Fp内宮慶之のメッセージ

時間制プランでのご相談ありがとうございます。老後の漠然とした不安を感じていらっしゃったようですね。お金が足りるのか？という現実的な問題にはキャッシュフロー表による確認が一番良いのではないでしょうか。すべての事柄が視覚化でき、改善点や保留事項などもひと目で確認できます。エクセル表ですので、何度も訂正可能ですし本格的に作成すれば、物価上昇率や運用利率も考慮できます。将来は不確定ですが厳しめに作成しておく方が安心ですね。キャッシュフロー表は一度作成すれば終わりではなく、何度も見直しをして精度を上げてゆくものです。次回はご主人さまもご一緒にいらしていただければ幸いです。